Kiedy warto zastanowić się nad kredytem konsolidacyjnym?

Co to jest kredyt konsolidacyjny?
Kredyt konsolidacyjny to sposób na odzyskanie płynności finansowej. Polega on na zaciągnięciu pożyczki na konkretną w kwotę w celu spłacenia innych zobowiązań, których ilość i całkowity koszt może znacznie obciążać kredytobiorcę. Jest on przeznaczony na spłatę zadłużeń, dlatego nie ma możliwości przeznaczyć go na inny cel.

Istnieje jednak jeden wyjątek od reguły. Osoba, która złożyła wniosek o ten rodzaj kredytu, gdy ma wysoką zdolność kredytową, może otrzymać więcej pieniędzy, niż wynosi suma wszystkich zobowiązań. Wtedy nadwyżka zostaje przekazana na konto klienta, który jest w stanie wykorzystać dodatkową gotówkę na dowolny cel.

W jaki sposób można ubiegać się o kredyt konsolidacyjny?
Aby skorzystać z kredytu konsolidacyjnego, warto na samym początku sprawdzić dostępne opcje. Sprawdzenie rankingu kredytów konsolidacyjnych z największych polskich banków to dobra opcja, by przyjrzeć się, jakie są oferty na rynku. Można porównać propozycje, aby dostosować kredyt pod siebie i swoje obciążenia finansowe.

Do zaciągnięcia kredytu potrzebne będzie:

• dokument tożsamości – dowód osobisty, a dla osób spoza Polski karta pobytu,
• informacja o spłacanych zobowiązaniach – załączenie umowy pożyczek, wyciągów z konta czy karty kredytowej,
• dokument potwierdzający przychody – umowa o pracę czy wyciąg z konta osobistego.

Gdzie da się zdobyć taki kredyt? Po wybraniu banku i jego oferty można udać się do placówki i złożyć wniosek. Współcześnie nie ma również problemów ze złożeniem go online albo telefonicznie.

Do najważniejszych czynników, które warto wziąć pod uwagę, zastanawiając się nad konsolidacją, należą m.in.:

• liczba i wysokość rat,
• okres ich spłaty,
• całkowity koszt kredytu,
• RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania,
• prowizja dla banku.

Dla kogo przeznaczony jest kredyt konsolidacyjny?
Kredyt konsolidacyjny może być szczególnie atrakcyjny dla osób, które posiadają wiele różnych zobowiązań, a ich spłata zaczęła sprawiać im problem.

Aby go uzyskać, należy spełnić wymagania stawiane przez konkretną placówkę. Do uniwersalnych postulatów, należy zdolność kredytowa. Biorca musi mieć ją na odpowiednim poziomie, bo jest oceniana przez instytucję. Na jej podstawie bank może przyznać lub nie kredyt konsolidacyjny. Istotne jest również, jakie dochody posiada wnioskodawca, a także jaka jest jego historia kredytowa. Im wyższa zdolność, przychody oraz regularnie spłacane innych zobowiązań, tym większa szansa na uzyskanie takiego świadczenia.

Kiedy warto pomyśleć nad kredytem konsolidacyjnym?
Warto zastanowić się nad tą formą finansowania, w momencie, gdy spłacanie dotychczasowych zadłużeń staje się dla kredytobiorcy coraz trudniejsze. Skonsolidowane pożyczki są łatwiejsze do regulacji, ponieważ po zaciągnięciu kredytu konsolidacyjnego otrzymuje się jedną, zbiorczą i mniejszą ratę. Dzięki temu można odzyskać płynność finansową.

Ważny jest też typ finansowania, szczególnie kiedy do uregulowania zostaje wiele pożyczek, a pojawiają się pierwsze sygnały, które jasno wskazują, że dalsze ich regularne spłacanie nie będzie możliwe. Dzięki szybkiej reakcji da się uniknąć wpadnięcia w długi.

Warunki, jakie zaproponował bank, a także sytuacja na rynku, mogą się zmienić na przestrzeni lat. Wcześniejszy kredyt, który był opłacany bez problemów, dzisiaj może stać się dużym ciężarem. Dlatego właśnie konsolidacja pożyczek okazuje się pomocna również w takiej sytuacji.

Zalety kredytu konsolidacyjnego
Do zalet takiego sposobu finansowania z pewnością należy zebranie wszystkich zobowiązań w jedno i niższa rata związana z opłatami, a co za tym idzie, zwiększa się budżet domowy i polepsza sytuacja finansowa.

Ten rodzaj świadczenia można wziąć, aby spłacić m.in.:

• kredyt hipoteczny,
• kredyt gotówkowy,
• kredyt samochodowy,
• debet na koncie,
• karty kredytowe,
• pożyczkę konsolidacyjną.

Kredyt konsolidacyjny pozwala również na uporządkowanie finansów. Zamiast kilku zadłużeń, które uiszcza się w różnych terminach, opłaca się jeden kredyt u jednego wierzyciela.

Wady kredytu konsolidacyjnego
Konsolidacja obniży koszt miesięcznych rat, jednak jest kolejne zobowiązanie, które trzeba spłacać regularnie. Do tego wydłuża się okres spłaty. Jest to konieczne, aby można było wprowadzić niższe miesięczne rachunki. Poprzez wydłużenie czasu kredytu zwiększa się jego koszt.

Trzeba mieć też dobrą zdolność kredytową, żeby otrzymać ten rodzaj kredytu. Podczas zaciągania poprzednich pożyczek bank sprawdzał możliwości biorcy, jednak przy staraniu się o kredyt konsolidacyjny jest to ponownie weryfikowane. Jeśli klient ma niską zdolność kredytową, zazwyczaj nie uzyska on pożyczki.

Gdy trzeba wziąć kredyt konsolidacyjny na wysoką kwotę, czasem okazuje się, że raty są na tyle wysokie, że należy zastanowić się nad kredytem konsolidacyjnym hipotecznym. Oznacza to, że w razie problemów z płatnościami, to nieruchomość (hipoteka), czyli mieszkanie lub dom, mogą zostać przejęte przez bank.

Ile kredytów można poddać konsolidacji?
Nie ma jasno określonej liczby. Większość banków określa, ile pożyczek można podciągnąć pod ten kredyt. Najczęściej jest to kilka spłacanych już zobowiązań. Warto się tego dowiedzieć, szukając np. informacji w regulaminie kredytu, czy kontaktując się osobiście z wybranym oddziałem instytucji.

Konsolidacja kredytu to jeden ze sposobów, by odzyskać płynność finansową i jasno wyznaczoną ścieżkę kredytowania.